Разбор всех этапов покупки квартиры в ипотеку

Ипотека в новостройках становится все более популярна.

Такой способ приобретения недвижимости не только очень удобен, но и весьма выгоден.

Разберем основные важные моменты такого кредитования.

Отличия от потребительского кредита

Ипотека – выдача необходимой денежной суммы заёмщику за счет взятия недвижимости под залог.

При этом важно, чтобы желающий получить ипотечный кредит являлся собственником заложенного имущества.

Такой способ займа выдается только под залог недвижимого имущества, никакие другие условия категорически не принимаются.

По сравнению с обычным потребительским кредитом ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы. Главным достоинством является то, что не нужно усердно доказывать свою платежеспособность, ведь вы уже дали банку понять серьезность своих намерений, оставляя под залог свою квартиру.

Однако есть и минус, но его можно назвать несущественным. Это то, что такой вид займа потребует от человека долгого и тщательного подбора всех необходимых документов. Но выгодные условия и довольно приемлемые требования заставляют человека принять всю суету с документацией как приятное и успешное дело.

Важно знать: если вы решили оформлять на себя ипотечный кредит, то будьте готовы, что от вас потребуются дополнительные траты на комиссию, страхование и нотариальное заверение.

Преимущества ипотечного кредитования

Среди основных плюсов ипотеки отметим:

1. Возможность приобрести своё личное жилье в кратчайшие сроки, не откладывая и не ожидая, когда накопится необходимая сумма.
2. Заёмщик сам выбирает приемлемую для него сумму ежемесячных платежей.
3. Единственное, что отдается банку под залог – приобретаемая недвижимость. Такой способ займа позволяет решить проблему с жильем для многих семей и не предусматривает дополнительных залогов.
4. С помощью ипотеки происходит покупка квартиры в новостройках. Это означает, что покупатель будет жить в новом, красивом, комфортном доме. Кроме того, почти во всех случаях совместно с новостройками поблизости строят различные супермаркеты, детские сады и другие нужные каждому гражданину общественные и государственные заведения.

Все эти положительные моменты в таком способе займа, как ипотека, говорят лишь одно – это выгодный, удобный и максимально доступный вид кредитования.

Как получить

Первое, что вы должны будете сделать, перед тем, как оформлять ипотеку – грамотно выбрать строительную компанию.

Поскольку нередки случаи мошенничества при покупке квартир в новостройках, очень важно удостовериться в честности и серьезности застройщиков.

Для этого вы можете воспользоваться услугами интернета, где есть возможность зайти на сайт строительной кампании, почитать отзывы от покупателей или даже сопокупателей. Также очень полезно лично пообщаться с главой строительной компании.

Обратите внимание: ответственная и профессиональная фирма никогда не станет скрывать от своих покупателей никаких контактов, адресов и других сведений.

Еще один немаловажный момент в выборе строительной компании – взаимодействие застройщиков с банком, в котором вы хотите оформлять ипотеку.

Если выбранная вами фирма не сотрудничает с банком, в котором вам хотелось бы взять ипотечный кредит, то, к сожалению, купить себе жилье в данной новостройке вы не сможете.

Итак, компанию вы нашли, с банком она сотрудничает. Что делать дальше?

1. 1. Выбираем понравившееся жилье, бронируем его.
   2. Заключаем договор с компанией, в котором будут описаны следующие моменты:
      • все особенности и характеристики приобретаемой квартиры;
      • точный метраж;
      • сроки, когда жилье будет достроено и передано хозяину;
      • сроки, за которые покупатель должен выплатить ипотеку.

Примите к сведению: покупка недвижимости в новостройке предполагает внесение определенного задатка при заключении договора, сумма которого колеблется от 20-400 тысяч рублей.

О том, как вы оплатите задаток, необходимо договориться непосредственно до оформления ипотеки. Так, вы можете сразу внести задаток, вписать его в ипотечную сумму или отдать его, когда жилье будет достроено – все зависит только от вас и вашего застройщика.

1. Отправляемся в банк и получаем одобрение на займ.
2. При положительном решении подписываем следующие бумаги: договор покупки жилья в новостройке и договор о кредитовании.

Требования к заемщику

Для того, чтобы получить одобрение на ипотеку, человек должен удовлетворять следующим факторам:

1. Быть достигшим возраста 21 года и не быть старше 65 лет.
2. Иметь официальную работу и стаж на данном месте не менее трех месяцев. Возможность подтвердить это документально, а именно справкой с места работы и справкой по форме 2-НДФЛ.
3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
4. Не иметь плохой кредитной истории и желательно быть ранее не судимым.
5. Найти двух поручителей.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как купить квартиру в новостройке в ипотеку:

Этапы оформления ипотеки на новостройку Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/v-novostrojke.html

Как купить квартиру в ипотеку

Схема получения ипотечного кредита и последующего приобретения с его помощью квартиры специфична.

Если вас интересует, как купить квартиру в ипотеку, то в данной статье мы разберем все этапы данной процедуры. Рекомендуем заблаговременно определиться не только с ценой, но и с требованиями, которые вы предъявляете к жилой недвижимости.

Выбор объекта недвижимости по определенным параметрам

В случае приобретения квартиры на первичном рынке, проанализируйте несколько застройщиков и подберите жилой комплекс, оптимально соответствующий вашим требованиям.

Как правило, застройщик сотрудничает всего с парой-тройкой финансовых учреждений, поэтому обратитесь в данные банки и изучите предлагаемые ими кредитные программы, чтобы выбрать оптимальный вариант недвижимости для вас.

Какой банк выбрать для ипотеки

На сегодняшний день ипотека для покупки квартиры не является малодоступным продуктом. На официальных сайтах банка потребители могут детально изучить программы ипотечного кредитования.

Нередко для заемщиков предоставляется такая услуга, как кредитный калькулятор, с помощью которого можно в считанные минуты подсчитать примерную сумму обязательного ежемесячного платежа и размер первого взноса.

К примеру, от вас могут потребовать застраховать свое право собственности на квартиру от риска его оспаривания. Если вы не захотите делать этого, ипотечный кредит вы в любом случае получите, но на других, более худших условиях. Безусловно, стоит ожидать повышенную ставку по процентам или сумма первоначального взноса будет больше.

Вдобавок, финансово-кредитные учреждения часто предлагают «в нагрузку» к договору ипотеки заключать договор на обслуживание счета, кредитной карты и т.д. Чтобы получить информацию о дополнительных расходах, следует внимательно изучить договор.

Обратитесь к кредитному консультанту и попросите у него типовой кредитный договор по программе, которая вам подходит. Внимательно изучите документ, чтобы разобраться, как купить квартиру в ипотеку по данной программе, какие дополнительные расходы и подводные камни вас ожидают.

Рекомендуем посетить несколько банков и изучить их программы и типовые кредитные договора – делайте пометки себе в блокнот по каждому варианту, чтобы в дальнейшем проанализировать их. Когда перед вами будет полная информация об условиях выдачи кредита, вы сможете правильно выбрать программу и банк.

Заявка на получение ипотеки — процесс рассмотрения заявки

Непосредственно в офисе банка вы можете заполнить саму заявку на выдачу кредитных средств. Вместе с ней понадобится приложить пакет документов, перечень которых каждый банк устанавливает самостоятельно. Так или иначе, мы составили список бумаг, которые в любом банке с вас потребуют во время рассмотрения заявки на ипотечный кредит:

1. Кадастровый паспорт на объект, который будет выступать залогом.
2. Копия паспорта.
3. Свежая выписка из единого государственного реестра прав на предмет залога.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Правоустанавливающие документы на квартиру (она будет залогом в банке). Среди них договор, свидетельство о наследстве, решение судебного органа власти.

В каждом банке в зависимости от кредитной программы список документов может отличаться.

На рассмотрение заявки уйдет от нескольких дней до нескольких недель. В течение данного срока кредитный комитет примет решение, насколько вы устраиваете их как будущий заемщик. У данного решения есть четко обозначенный срок, и вы должны успеть оформить ипотеку в этот период. Учитывайте, что некоторые кредитные учреждения взимают определенную плату за рассмотрение заявки.

Одобрение квартиры банком

• У каждого банка установлены свои требования к недвижимости, выступающей залогом. Могут быть обозначены некоторые ограничения:
• К месту, где располагается недвижимое имущество.
• К износу здания (такую информацию можно получить из технического паспорта).
• Неблагонадежным застройщикам.
• Виду собственности. Если квартира оформлена в долевую или общую совместную собственность, то банки часто требуют, чтобы все сособственники стали созаемщиками.

К проблемам в юридическом будущем квартиры.

К примеру, в квартире до сделки проживали граждане, которые, в случае их появления в квартире, приобретут право проживания, несмотря на нежелание нового собственника.

Вдобавок, понадобится заказать оценку квартиры и в большинстве случаев банк дает список «своих» оценщиков. Специалист составит отчет, где будет произведен расчет рыночной цены объекта недвижимости на момент подписания ипотечного договора.

В оценочном отчете будет рассчитана залоговая стоимость, в которой учитывается риски и методы, как их преодолеть, будущий износ здания, расходы на реализацию имущества при обращении взыскания на предмет залога. Учитывайте, что именно от залоговой стоимости отталкиваются банки, когда рассчитывают сумму, которую банк готов предоставить взаймы.

Страхование недвижимости при ипотеке

Как купить квартиру в ипотеку и застраховать недвижимость? На законодательном уровне прописано, что в обязанности заемщика входит страхование повреждения или утраты имущества, находящегося в залоге у банка.

Вдобавок, банки разрабатывают предложения по ипотеке, в которых содержатся обязательные требования по страхованию здоровья и жизни заемщика, риска неуплаты по кредитному договору, права собственности заемщика на объект недвижимого имущества, находящегося в залоге у банка.

Безусловно, банк любыми путями страхует собственные риски, обеспечивая себе надежные пути отступления при появлении непредвиденных обстоятельств. Как правило, страховка оформляется в пользу финансово-кредитного учреждения, а выплата от страховой компании уйдет на погашение кредита.

По этой причине страховые платежи также будут немалые. Перед подписанием ипотечного договора заемщик должен трезво проанализировать будущие затраты если он откажется от дополнительных страховок. Но в любом случае страховать объект залога придется.

Порядок заключения кредитного договора

После того, как вы собрали необходимый пакет документов и выполнили требования банка, кредитный договор будет заключен. После этого заемщику передаются денежные средства, и это доступно двумя способами: они будут положены в ячейку банка или на счет безналичным переводом.

Несомненно, что за обслуживание банковской ячейки, открытие счета или обналичивание денег придется внести определенную плату. Заемщик обязан передать банку в залог имущество (заблаговременно согласованное с банком и удовлетворяющее всем его требованиям) в срок, обозначенный кредитным договором.

Оформление сделки купли продажи недвижимости и залога банка-кредитора

Как купить квартиру в ипотеку и оформить сделку купил продажи? После совершения сделки покупка квартиры должна быть оформлена в органах Росреестра – там будет зарегистрировано право собственности покупателя.

После того как заемщик стал собственником, ему нужно приступить к оформлению договора залога недвижимости с банком, который другими словами называется «ипотека». Его необходимо зарегистрировать на государственном уровне, и действовать он начинает только лишь после данной процедуры.

Помимо ипотечного договора, вероятно, заемщика попросят поставить подпись на закладной на квартиру, которая представляет собой ценную бумагу. Банку она нужна для того, чтобы в случае необходимости передать права держателя залога другому лицу.На условиях кредитного договора, на положении заемщика, на соглашении о залоге данная ценная бумага не оказывает никакого влияния.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/banki/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku/

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год.

Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы.

Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет.

Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее.

Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

• Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
• Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
  • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
  • Срок действия договора и произведения расчетов;
  • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
  • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
• Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
• После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

Ипотека на новостройку, документы для оформления

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк.

Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть».

В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

Рекомендация специалистов:

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
• Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
• Акт предварительного распределения недвижимости;
• Инвестиционный контракт.

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина или удостоверение личности;
• Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
• Копия трудовой книжки;
• Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
• Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
• Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
• Копии учредительной документации компании застройщика;
• Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
• Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее. В Ростове-на-Дону вы можете купить новостройку в ипотеку в ЖК микрорайон Прибрежный и ЖК Смарт Хаус.

Ответ специалиста:

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/instrukciya-dlya-pokupki-novostroiki-v-ipoteku/

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке?

Приобретение собственной квартиры в новостройке в 2017 году – мечта многих россиян, осуществление которой связано с определенными трудностями и рисками.

Не спешите пугаться и отказываться от своей давней цели – при правильном и ответственном подходе к выбору и покупке объекта недвижимости вы сэкономите большой объем времени, средств и нервов, особенно при обращении за помощью проверенного агентства недвижимости или риелтора.

особенность, которой отличается покупка жилья в новостройке – возможность купить желанную квартиру существенно быстрее и дешевле, нежели на вторичном рынке.

Известно, что вложение денег в недвижимость на этапе ее строительства позволит сэкономить большую сумму, и чем раньше будет сделан вклад, тем больше экономия.

При условии правильного выбора продавца это становится более чем выгодным преимуществом, которым пользуются многие.

Условия

Помните, что для успешной регистрации права собственности на купленную квартиру в новостройке, должны выполняться определенные условия со стороны застройщика.

Вот они:

1. Составлен протокол о распределении жилой и коммерческой недвижимости. Такая необходимость возникает в связи с распространившимся в последнее время открытием в жилых домах частных предприятий, офисов, магазинов, торговых центров.
2. Построенный дом обладает техническим паспортом, выдачей которого занимается БТИ. В этом документе обязательно прописывается планировка, этажность и различные метражи.

Также в число обязательных условий входят присвоение дому индивидуального почтового адреса и постановка здания на кадастровый учет, ведением которого занимается Росреестр.

Выбор объекта

Перед покупкой квартиры в новостройке ее необходимо правильно подобрать.

Так, следует присмотреться к следующим факторам, которые имеют определяющее значение для покупателя:

1. Близость важных муниципальных учреждений и транспортных развязок. Очевидно, что жить на отшибе цивилизации захочется далеко не каждому, даже если вокруг будет чистый воздух, тишина и прекрасный вид из окна. Во всем необходимо искать баланс.
2. Репутация застройщика. Проверьте информацию о предыдущих проектах, ознакомьтесь с отзывами от реальных покупателей, поинтересуйтесь об особенностях и регулярности финансирования строительства пришедшейся вам по вкусу новостройки.
3. Наличие у собственника квартиры в новостройке (обычно это застройщик) всех необходимых разрешительных документов. Если по вашему запросу владелец отказывается предоставлять бумаги, либо находит причины не делать этого, можно смело разворачиваться и уходить – в дальнейшем вы только скажете спасибо самому себе за это.

Если вы не уверены, что сможете уследить за всеми нюансами правильного выбора, пригласите к сотрудничеству специалиста по недвижимости, который решит все ваши возникшие проблемы.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в новостройке

Какие этапы предполагает покупка квартиры в новостройке?

Пошаговая инструкция с расшифровкой каждого этапа представлена ниже, и вы можете с ней ознакомиться:

1. Оцените возможности своего бюджета. Особое внимание к собственной платежеспособности следует уделить при покупке квартиры в новостройке за счет ипотечных средств. Убедитесь в том, что расходы по кредиту в месяц не будут превышать половины месячного достатка. В противном случае можно попасть в финансовую яму.
2. Выберите подходящую квартиру. Этот этап уже был рассмотрен ранее. Определите, чего конкретно вы ожидаете от своего будущего жилья и вложите в него свои средства.
3. Подготовьте пакет документов. Проверьте не только список подготовленных бумаг, но и правильность их оформления как с юридической, так и грамматической точки зрения. От этого этапа будет зависеть много – от одобрения по ипотеке до шансов успешной постановки собственности на регистрационный учет. Уделите этому особое внимание.
4. Заключите сделку. На этом этапе подписывается договор купли-продажи и производится оплата покупки – перечисление средств на счет продавца.
5. Зарегистрируйте собственность. Здесь потребуется собрать документы, составить заявление, оплатить пошлину, дождаться результатов проверки и в случае одобрения – получить свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру.

Выше описана стандартная процедура приобретения недвижимости в новостройке. Ниже будут рассмотрены отдельные случаи покупки нового жилья, при которых некоторые пункты указанного выше порядка действий будут несколько изменяться либо дополняться.

В ипотеку

Основные отличия при покупке квартиры в новостройке в ипотеку заключаются в следующем:

• необходимость составления кредитного договора и получения разрешения от банка;
• выбор объекта недвижимости после получения одобрения банка;
• необходимость объективной оценки жилья и предоставления сертификата в банк;
• обязательное в большинстве случаев страхование.

Также при покупке жилья в ипотеку потребуется расширенный пакет документов, в число которых должны входить бумаги, подтверждающие хорошую платежеспособность заемщика.

По переуступке

Оформление покупки квартиры в новостройке по переуступке прав требований – довольно редкий процесс, отличающийся различными сложностями.

Так, права по такому договору переходят к новому собственнику квартиры в объеме, равному тому, в котором они принадлежали предыдущему владельцу недвижимости.

Также переуступка осуществляется строго после оплаты стоимости, указанной в договоре, либо одновременно в процессе перевода долга определенного размера к новому владельцу.

Обязательно требуется согласие застройщика.

У собственника

Покупка квартиры в новостройке у собственника ничем не отличается от стандартного случая, описанного в общем примере.

Здесь также необходимо:

• составить и подписать договор купли-продажи;
• передать продавцу указанную в договоре сумму денег;
• отправить определенный пакет документов в ЕГРН для регистрации права собственности на купленное жилье.

У подрядчика

Достоинства покупки квартиры у подрядчика – более низкие цены и возможность найти отличный вариант по доступной стоимости.

Суть состоит в том, что:

• застройщик за неимением средств на строительные материалы или по любым другим причинам продает построенные квартиры по низкой цене подрядчикам;
• те, в свою очередь, получают права на собственность и распоряжаются ими в своих целях, в число которых чаще всего входит перепродажа по низкой стоимости.

При покупке квартиры у подрядчика необходимо очень внимательно проверять все его документы, и особое внимание уделить бумагам, подтверждающим право подрядчика осуществлять продажу квартиры от собственного имени.

На стадии котлована

Люди, которые вкладывают свои деньги в жилье на первых этапах строительства, имеют возможность сэкономить до 30% на покупке квартиры.

Это связано с низкими ценами на квартиры в новостройках на стадии котлована.

В этом случае выгоду имеют обе стороны:

• покупатель получает возможность сэкономить до трети цены;
• застройщик – возможность привлечения не кредитных средств на строительство объекта недвижимости.

При покупке квартиры на стадии котлована рекомендуется пойти по пути договора долевого участия.

В этом отношении государство уже давно установило нормы, которых должны придерживаться обе стороны договора, в связи с чем мошенничество в этой сфере практически полностью исключено.

Порядок оформления

Оформление покупки квартиры в новостройке отличается наличием четырех обязательных шагов:

• подготовка пакета необходимых для сделки документов;
• составление и подписание договора купли-продажи;
• передача денежных средств покупателем продавцу;
• регистрация купленной собственности в ЕГРН.

Ниже в статье вы сможете узнать о каждом из приведенных этапов более подробно.

Документы

Со стороны покупателя для успешной сделки должны быть следующие документы:

• паспорт для удостоверения личности;
• согласие супруга на покупку (если недвижимость приобретается в браке);
• кредитный договор и справки о доходах (для ипотеки).

При обращении в банк список необходимых документов может существенно расшириться, поэтому перед обращением в конкретную организацию поинтересуйтесь о перечне бумаг.

Со стороны застройщика должны быть предоставлены указанные ниже бумаги:

• учредительная документация;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• свидетельство о государственной регистрации;
• финансовые отчеты за последние три года;
• информация о платежных реквизитах.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, о чем всегда следует помнить.

Договор

Целью всей сделки является подписание договора купли продажи, который должен:

• содержать в себе исчерпывающую информацию об участвующих сторонах, сумме и дате заключения сделки;
• включать в себя подписи сторон с полной расшифровкой.

Подписанный договор в дальнейшем будет необходим для регистрации собственности покупателем в органе ЕГРН.

Рекомендуется подписывать договор в присутствии специалиста по недвижимости, чтобы при необходимости он разрешил возникшие вопросы и проследит за юридической чистотой сделки.

Внесение оплаты

В случае с застройщиком, который является юридическим лицом, расчеты должны происходить только в безналичной форме.

Для этого можно воспользоваться следующими способами:

1. Безналичный расчет на расчетный счет. Не рекомендуется использовать этот способ в связи с множеством доступных схем мошенничества. Однако, если вы прониклись небезосновательным доверием к продавцу, можно прибегнуть к этому методу.
2. Аккредитив. Надежный способ, полностью исключающий мошенничество с обеих сторон. Единственный недостаток – данную услугу предоставляют далеко не все банки.

Регистрация собственности

После получения на руки договора купли-продажи необходимо:

• приложить его к пакету необходимых документов;
• отправить на рассмотрение в ЕГРН, предварительно оплатив пошлину.

Далее следует дождаться одобрения заявки и получить на руки свидетельство, устанавливающее за вами полное право собственности относительно купленной квартиры.

Подводные камни

Чем опасна покупка квартиры в новостройке, есть ли подводные камни и как на них не напороться?

Чтобы избежать возможных рисков при покупке квартиры у застройщика, следуйте советам:

• заключайте сделку только с надежным и проверенным временем застройщиком;
• избегайте проектов, которые медленно строятся и находятся на грани заморозки;
• убедитесь в наличии аккредитации новостройки в банке, ведь если таковой нет, взять ипотеку на квартиру в таком доме у вас не получится;
• старайтесь заключить договор долевого участи – наиболее безопасный вариант.

Берегите свои деньги, время и нервы – несколько раз подумайте перед совершением сделки и ни в коем случае не выбирайте квартиру и застройщика на эмоциях.

Налоговый вычет

Если у вас есть официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ, вы сможете вернуть 13% от фиксированной стоимости жилья после его покупки.

Для этого надо:

• обратиться в налоговый орган с пакетом документов (включая справки о наличии доходов и уплате налогов);
• дождаться разрешения;
• получить деньги с уплаченных в течение последних трех лет налогов.

На видео о возможных проблемах при приобретении жилья в новостройке

Источник: http://77metrov.ru/pokupka-kvartiry-v-novostrojke-poshagovaja-instrukcija.html

Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки

Шаг 1. Выбор квартиры

Для того чтобы получить полную консультацию о наличии, стоимости квартир и  договориться о просмотре, Вам необходимо связаться с Продавцами на объекте по телефонам, указанным на официальных сайтах объектов.
Компания-застройщик предлагает Вам готовые и строящиеся квартиры в жилых комплексах на территории Московской области:

Предварительно посмотреть планировки и характеристики квартир можно в разделе «Выбор квартиры» на каждом из представленных сайтов.

В разделе «Покупателям» Вы найдете список агентств недвижимости, являющихся официальными представителями компании-застройщика на объекте, или заключить договор непосредственно с застройщиком.

Показ квартиры осуществляется бесплатно по предварительной договоренности с менеджером в удобное для Вас время.

Если Вы выбрали квартиру, то чтобы она не была продана кому-то еще, пока Вы  готовитесь к сделке, квартиру нужно забронировать.

Для этого подписывается договор бронирования и по этому договору оплачивается 2% от стоимости выбранной квартиры.

Если сделка по приобретению квартиры по каким-либо причинам не состоится – агентский договор расторгается и сумма уплаченного агентского вознаграждения Вам возвращается.

Шаг 2. Обращение в банк

Ваш менеджер в агентстве предоставит Вам список банков в которых объект аккредитован. Перечень этих банков с контактными телефонами менеджеров и условиями кредитования Вы можете найти на официальном сайте объекта в разделе «Ипотека».

Каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, предъявляемых, для получения решения, но основными документами, как правило, являются:

1. Заявление-анкета (по форме банка)
2. Паспорт заемщика/созаемщика (если будете оформлять квартиру на нескольких человек)
3. Документы, подтверждающие Ваш доход (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка, либо налоговая декларация – в зависимости от Вашей ситуации)
4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика (копия трудовой книжки, заверенной работодателем, копия трудового договора, документы о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя)

Более полный перечень документов Вы можете узнать:

• при личной консультации в отделении Банка;
• по телефону у кредитного специалиста, предоставленному Вам менеджером агентства или со странички банка на сайте объекта;
• на официальном сайте банка (там же Вы сможете предварительно заполнить анкету по форме банка).

Банки, как правило, предоставляют решение о возможности предоставления кредита в течение трёх дней. В отдельных случаях (например, при постоянной регистрации клиента в другом регионе РФ) срок принятия решения может быть продлен до одной-двух недель.

После принятия положительного решения о выдаче банком кредита, свяжитесь с Вашим менеджером для согласования дальнейшей совместной работы по предоставлению в банк документов по квартире. Основную часть работы Ваш менеджер проведет самостоятельно, но от Вас могут потребоваться такие действия, как:

• заказ выписки из ЕГРП (если Вы приобретаете готовую квартиру и банк требует выписку);
• предоставление документов и заключение договора со страховой компанией (если это не делается автоматически через банк);
• заключение договора с оценочной компанией (если Вы приобретаете готовую квартиру, но некоторые банки сделают это за Вас).

В среднем в течение одной-двух недель проходит полная проверка квартиры банком. После этого Вы, банк и Ваш менеджер совместно планируете дату сделки.

Шаг 3. Ипотечная сделка и оплата квартиры

В день сделки Вам нужно будет  сначала съездить в банк и подписать там:

1. кредитный договор;
2. закладную (если Вы приобретаете готовую квартиру);
   и другие документы, необходимые для банка.

Затем Вы подписываете:

1. договор купли-продажи квартиры (если Вы приобретаете готовую квартиру) или договор участия в долевом строительстве (если Вы приобретаете квартиру в строящемся доме);
2. акт приема-передачи квартиры (если Вы приобретаете квартиру в готовом доме);
3. агентский договор на оказание услуг по государственной регистрации.

Если Вы приобретаете готовую квартиру, то по одному экземпляру пописанных договоров (купли-продажи и агентский) будет передан Вам для оплаты собственных средств. Чтобы сократить время, оплату собственных средств можно произвести в банке сразу после подписания кредитного договора.

Обратите внимание, что как бы Вы не производили оплату, все экземпляры подписанного договора купли-продажи должны быть возвращены застройщику до подачи документов на государственную регистрацию, в противном случае пакет документов будет не полным и договор зарегистрирован не будет.

Если Вы приобретаете квартиру по договору долевого участия в строительстве, оплата производится строго после государственной регистрации (в соответствии федеральным законом №214-ФЗ). Но  Вы должны будите оплатить до регистрации агентский договор, один экземпляр которого Вам вернет менеджер.

Ко дню сделки Вы должны постараться подготовить документы для государственной регистрации:

1. Доверенность на подписание договора, если от Вашего имени действует доверенное лицо;
2. Доверенность на регистрацию (оригинал + нотариальная  копия) по образцу, предоставленному Вашим менеджером;
3. Нотариальное согласие супруга или нотариальное заявление об отсутствии такового (оригинал+копия). При наличии брачного договора – нотариально заверенная копия этого договора;
4. При заключении договора на двоих супругов – нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака;
5. При заключении договора с участием ребенка (до 14 лет) – нотариально заверенная копия свидетельства о его рождении;
6. Если участником сделки является лицо, не имеющее гражданства РФ – аппостиль (перевод) всех предоставляемых им документов;
7. Квитанции об оплате гос.пошлины за регистрацию договора (пропорционально кол-ву участников) и за регистрацию перехода права (оригиналы и копии) – по образцам, предоставленным Вашим менеджером из агентства;
8. Агентский договор между покупателем и застройщиком;
9. Нотариально заверенная  копия сертификата, свидетельства и т.д.  (в случае, если сделка предполагает привлечение субсидий, социальных выплат и т.п.)
10. Кредитный договор (1 оригинал + простая прошитая копия)
11. Закладная (1 оригинал + простая прошитая копия) – если Вы приобретаете квартиру по договору купли-продажи

Регистрацией сделки занимаются представители компании-застройщика.
После предоставления полного пакета документов своему менеджеру в агентстве, примерно через две недели Вас пригласят в офис компании-застройщика для получения:

• зарегистрированного договора;
• свидетельства о праве собственности (если Вы покупаете готовую квартиру);
• расписки о подаче закладной на регистрацию (если Вы покупаете готовую квартиру);
• выписки из ЕГРП (если Вы покупаете готовую квартиру).

Все полученные документы Вы предъявляете в банк. Банк производит выдачу кредита (именно с этого момента начнут начисляться проценты за пользование кредитом). Одновременно Вы подписываете заявление о перечислении средств на расчетный счет застройщика за приобретенную квартиру.

Шаг 4. Получение ключей

Если Вы приобретаете готовую квартиру, то по истечении двух-трёх рабочих дней с момента перечисления кредитных средств на расчетный счет застройщика с Вами свяжется представитель отдела оформления застройщика и пригласит для получения уведомления на получения ключей.

Вам останется только подъехать с этим уведомлением, актом приема-передачи квартиры   и свидетельством о праве собственности в управляющую компанию, где Вы встретитесь с представителем эксплуатирующей организации, который передаст Вам ключи на новую квартиру.

Если Вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то после завершения строительства дома Вам предстоит совершить ряд действий:

1. Дождаться уведомления от компании застройщика о том, квартира готова к приемке-передаче. В этом уведомлении будут также указанны данные обмеров БТИ Вашей квартиры. Если площадь по договору отличается от площади по обмерам БТИ, то между застройщиком и  Вами должны быть произведены взаиморасчеты. Порядок расчетов указан в Вашем договоре участия в долевом строительстве.
2. Осмотреть квартиру с представителем эксплуатирующей компании, и подписать акт осмотра квартиры.
3. С квитанцией об оплате дополнительной площади (при наличии таковой) и с актом осмотра квартиры Вы приезжаете в офис компании-застройщика для подписания акта приема-передачи квартиры. После подписания акта приема-передачи квартиры, Вам будет выдано уведомление на вручение ключей, с которым Вы должны будете приехать в управляющую компанию и встретиться с представителем эксплуатирующей организации, который передаст Вам ключи на вашу новую квартиру.
4. Зарегистрировать право Вашей собственности на квартиру. Регистрацией права собственности на квартиру Вы можете заняться самостоятельно или воспользоваться услугами Застройщика. Если Вы решите пойти по второму пути, то между Вами и застройщиком заключается агентский договор.
5. Подписать закладную в банке. Так как Вы приобретали квартиру в ипотеку, у Вас есть обязательство перед банком по оформлению залога квартиры и оформлению закладной. Она подается на государстсвенную регистрацию одновременно с другими документами. Для оформления закладной банку потребуется:
   1. отчет об оценке квартиры (список оценочных компаний вам предоставит банк);
   2. страховой полис (виды страхования Вы согласовываете  банком);
6. Собрать документы для государственной регистрации. Не зависимо от того, занимаетесь ли Вы этим сами или через компанию-застройщика, проверьте, что у Вас есть полный комплект документов:
   1. Доверенность на регистрацию (если Вы решили воспользоваться услугами застройщика)
   2. Ваш экземпляр зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
   3. Квитанция об оплате гос. пошлины за регистрацию права собственности (по образцу, предоставленному компанией-застройщиком или предоставленному Управлением федеральной регистрационной службы);
   4. Акт приёма-передачи квартиры;
   5. Закладная;
   6. Ваш экземпляр кредитного договора (копия кредитного договора).

Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки (124.5 Кб)

Источник: http://schelkovo-dom.ru/clients/instruction/5/